财务自由之路Ⅲ

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• 1

  致谢

  本书能顺利出版，离不开各位专业人士的鼎力支持和热心帮助。在此，我要特别感谢沃尔特·麦比乌斯教授。此外，努诺·阿西斯、葛丽泰·安德烈亚斯、莫尼...

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• 2

  说明

  每一种有价证券理财方式，都存在着一定的风险，投资者须自行承担。由于遵照书中的推荐和提示所造成的损失，本书作者和出版社不承担任何责任。

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• 3

  前言

  成功者从不靠偶然的机遇。 ——弗里德里西·尼采 自从1998年秋我的《财务自由之路》一书出版后，我收到了成千上万的读者来信。来信中常提到的是...

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• 4

  通往财务自由道路上至关重要的驿站

  1.确定目标。明确你应追求的生活水准，为此你需要多少钱。你需要自己来承担责任，是否能达成目标，完全取决于你自己。 2.确定在金钱方面你应该遵...

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• 5

  财富是一个体系

  众所周知，获取财富的机会留给时刻有准备、敢于冒险的人。敢于承担更高风险，也就能在各方面获得更高的收益回报。大家都听说过，股票比固定利息的有价...

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• 6

  抓住机遇

  一谈到我看到的未来巨大的利润回报，通常会立刻招致大部分人的反对：“不现实”，“我们已经错过最好的年景”，“不可能永远持续下去”，“不严肃”，...

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• 7

  “我不是这一类型”

  每当涉及金钱，就如同面临人生中其他的重要情形，为了逃避自己作为或者不作为的责任，常常会用到以下三点借口： ● 基因（“我生来如此，没办法改变...

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• 8

  理财头脑

  你知道，按照当前平均1.5％的利率，要多长时间才能让存折上的钱翻一番吗？48年！举个例子，要48年才能把1万欧元变成2万欧元。但在每年的3％...

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• 9

  Ⅰ.只有有形资产能让你富有

  当然，这样的收益率多数只能在交易所获取。还没把这条众所周知的事实大声说出来，许多德国听众内心就开始打退堂鼓：“交易所？太危险了。”虽然交易所...

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• 10

  Ⅱ.识别出什么时候是投资，什么时候是投机（1）

  Ⅱ.识别出什么时候是投资，什么时候是投机 当今社会，该准则比任何其他准则都更被忽视。人们节省金钱并且把金钱存储起来。他们将自己看作投资者。实...

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• 11

  Ⅲ.区分债务和投资

  这是第三条重要法则。它看似简单，实际上99％的投资者都没有理解它。如果你提出以下问题，那么债务和投资的区别就非常明确了：金钱流入哪个方向？金...

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• 12

  美国人的资产分配

  很遗憾，对于富裕家庭和贫困家庭的资产如何分配，只有美国才有这方面的具体数据。这些数据非常具有说服力。为简单起见，且把美国人分为三组：1％的富...

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• 13

  德国人2006年的资产分配情况

  让我们来看看下列的一览表（图表2.1），了解德国人2006年的投资状况。 图表2.1 私人家庭的金融资产（单位：10亿欧元） 投资于银行部分...

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• 14

  你的资产分配情况

  我们不要总是躲在平均数据的背后。这是和你切身相关的问题。你的资产如何分配？多少资金投到了收益低得吓人的货币资产中？请你粗略地算一下你有形资产...

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• 15

  我们邻国朋友的做法截然不同

  法国人和瑞士人在股票上的人均投资是德国人的3倍多；英国人、瑞典人和西班牙人是德国人的2倍，北美人均股票投资额则是德国人的7倍多。想要迎头赶上...

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• 16

  德国人的投资行为产生的3个原因

  为什么德国投资者都这么保守？我的德语区培训班中各个收入等级的学员填写了几千份调查问卷，从中我提取了3个原因：完美主义，恐惧和对国家养老金盲目...

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• 17

  风险的含义

  我们已经好几次涉及“风险”这个概念，但它究竟是什么意思呢？我想给你一个非常简单却确切的定义。对于作为投资者的你来讲，风险不是别的，而更多的是...

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• 18

  税收和通货膨胀

  如果投资货币资产，你的钱会越存越少。仅有的一点点收益中，税收要啃掉一部分，通货膨胀又会拿走一部分。我给大家讲讲第二个例子。 假设你投资100...

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• 19

  重点关注的问题

  近年来，我在讲座或培训班上，收到了数千个提问。通过对所有问题进行分析，最后得出结论：无论怎样的投资者，他关心的问题最终都可以归结为共通的10...

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• 20

  复利的奇迹

  具体要让自己的钱增加多少个百分点，完全取决于你自己，取决于你学习本书后做出怎样的决定。这些决定将符合你的目标、投资个性、资产状况和你的投资年...

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• 21

  8年内超过200％

  我在前言部分强调过，6年内获得200％的收益是有可能的，但这并不适用于所有的风险类型。因为如果想要获得200％的收益，肯定要比满足于100％...

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• 22

  风险比重和收益率之间的关系

  想要实现每年约15％的平均收益率，根本不必去承担非常大的风险。事实上，你只需划拨相对较少的一部分钱投资高风险项目。举例来讲，假设你暂且认为1...

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• 23

  乐观心态助力成功

  在一次脱口秀节目中，一位嘉宾称我是“极其乐观主义者”。我认为，“极其乐观主义者”和“极其悲观主义者”两者是水火不容的。乐观主义者总是高估自己...

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• 24

  股票的价值

  股票的市价都尽可能地反映了企业的实时总值。该总值不仅仅涵盖了企业的固定资产，如机械设备和不动产，还包括了很多无形的资产价值：固定客户、目前订...

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• 25

  经济和股市

  股票价格总是受情绪因素影响，这可能引发短期内股价的大幅波动。因此，股票应被看作长期的价值投资。 你应该至少5年或最好10年内，不要动这笔投资...

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• 26

  股市反应迅速

  一些关于经济发展持续向好的传闻，足以引起股价上涨。反之亦然，经济增长减缓的消息也会导致股价下跌。通过上面这个故事，你可以较为直观地认识到经济...

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• 27

  直接投资股票的前提条件

  常常有人问：我最好是直接投资股票，还是投资股票基金？答案是：你完全可以两者皆投。不过，你必须评估自己是否具有成功投资股票的必备条件，即：时间...

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• 28

  盈利公式：花最少的时间获得最高的收益

  如果投资者具备上述条件，并期望取得12％以上的收益率，那么股票投资是一种非常出色的投资方式。但本书的宗旨是，让投资者花最少的时间获得尽可能高...

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• 29

  基金究竟是什么

  虽然大家对基金这个概念都不陌生，但仍有很多投资者，甚至是基金的持有者，都不是完全了解基金以及基金的运作方式。其实，想要弄懂基金，非常简单。基...

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• 30

  投资基金是如何产生的

  19世纪中叶，急剧扩张中的企业为了购买设备、新建厂房，迫切需要大量的资金。但当时银行贷款利率又实在很高，而且由于缺乏安全资质，一些企业无法申...

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• 31

  基金的观念禁得住考验

  不管是经历金融危机还是战争，基金都通通经受住了考验。以先锋基金（Pioneer Fonds）为例，它发行于1928年，尽管局势多次沉浮，其平...

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• 32

  千足虫

  即使你采取分散风险的方式买进5支不同的股票，同样还是会存在较高的风险。假设，你把10000欧元平均分成5等份，分别买入5支不同的股票。如果其...

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• 33

  分散投资能提高“命中率”

  你是否会感到很失落：当看到某支股票或某块市场行情一路飙升，而你无法分得一杯羹；或者是你的同事和朋友总是向你吹嘘投资佳绩。再比如说，当你知道有...

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• 34

  拓宽自身眼界

  投资一支股票或基金，你能收获非常有趣的经验。通过细致地研究投资行业和市场，你可以像玩耍一样轻松地拓宽个人知识面。你得到的不仅是物质上的财富，...

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• 35

  申购基金的方式

  假设你对某支基金感兴趣，在了解了相关的购买须知后觉得很适合自己，你可以填写一张申购单，提交给基金公司（或是提交给投资顾问或银行）。接着你会收...

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• 36

  投资基金的可靠程度

  如刚才所讲，基金最具保障的一个机制是，基金经理无法私自操作你的资金。托管银行具有非常完备的监管手段。此外，还有许多法律条令来保护你的投资。 ...

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• 37

  基金份额

  如果要建立一支新的基金，基金经营者要先设定该基金的份额大小，以此来确定总资产中多少欧元匹配一个份额。假设，一支基金在它的定额中有500万欧元...

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• 38

  如何确定基金份额的价值

  在实践中，当然每一份额价格的计算稍微有些复杂。首先，要先确定基金资产中包含的所有有价证券的价值。这要以当前的股市行情为基础。如果一支基金除了...

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• 39

  如何处理收益

  基金当然应当有所收益。这些收益可以通过汇兑利润、租金收入、股息或者利息收入的形式来实现。对这些收益，有两种处理方式：要么直接又投进基金，这被...

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• 40

  资金提现即时快捷

  在投资基金时，你可以享受到一点非常重要的安全保障，即托管银行必须随时按照实时行情回购你的份额。 几天之内，你就可以抽回你投入的资金。这意味着...

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